当前国内对P2P行业尚无明确的政策法规框架，缺乏有效的监督管理机制，以及行业标准，导致市场参差不齐，存在非法集资等潜在风险。国外的P2P网络贷款建立在完备个人征信体系之上，在美国，通过一个社会保险号就可以了解一个人的信用状况如何。而在在中国，目前个人征信体系没有建立，也人为地提高了网络贷款的坏账风险。

　　其实，在优易网之前，宜信被“清除”出金融改革试点才是P2P行业“漩涡”的中心。据报道，宜信是目前宽泛意义上的P2P贷款领域的最大玩家。成立于2006年，员工14000余人，平台累计贷款成交量为120亿元。它已经获得凯鹏华盈、IDG与摩根士丹利联合投资，两轮合计近1亿美元。但是保证其快速发展的中国式“线下债权转让模式”则被同行诟病。“虽然打着P2P的旗，但宜信已不属于P2P借贷平台。”一位P2P借贷平台的负责人如此评价宜信，他并未把宜信视为自己的同行，在他看来，P2P借贷平台应该是只起到“撮合”作用，即由用户自己选择投资标的，自己甄别风险，并自己承担投资风险。而宜信背离了P2P贷款平台的这一基本原则。“线下债权转让模式”也被前央行副行长吴晓灵认为有非法集资的嫌疑”。

　　P2P网站拍拍贷的品牌总监朱长征先生表示，目前做这行主要还是靠自律，靠信誉。拍拍贷网站目前发起项目需求后流标率约为30%，而在借贷后总的资金的坏账率（非交易数量的比例）约为1.2%。作为平台的中介方目前只能加强对借款方的审核管理，从而尽量将放款方的风险降低。

　　有一部分P2P平台为了规避政策风险，选择与第三方支付平台合作，出借方的资金通过第三方平台直接进入借款者的账户，不再通过P2P平台，这样就保证了信息流与资金流的分离。因此第三方支付公司对于P2P的资金也承担了一定的监督责任。对此，支付宝方面表示，对于P2P业务的合作方有着相当严格的要求。需要经过合作方当地政府的认可、并且是纯中介性质等门槛才考虑为其开放支付宝通道。目前仅与人人贷和拍拍贷有合作关系。

    对于资金的清算与结算，朱长征先生表示，由于资金流还不够大无法进行银行托管，目前还是需要通过P2P网站进行管理。畅贷网创始人及CEO施俊先生也表示专业的第三方独立风险管理机制的缺失也进一步加大了对信用风险控制的难度。目前畅贷网采取的措施是清算账户由畅贷网控制，而结算账户由第三方支付控制的清结算分离的系统。

    归根结底，个人投资方还是最关心其资金的安全。在国外，P2P作为纯平台，投资人的风险自负的。但在国内更多的是P2P平台网站建立一个风险池，还有的则是引入担保公司。

    业内人员也介绍说，通常都是建议分散投资，而且P2P更多的采用投标模式，有些热门项目未必能投标中的。而鉴于“中国特色”，国内的P2P网站如果自身不能建立规则保障投资者的话很难吸引用户。